本网站中文域名为:北京金融理财保险网。中国   网络实名和通用网址为:北京金融理财保险网 网站地图|联系我们

首页

关于平安

个人客户

企业客户

平安保险

平安银行

平安证券

平安信托

平安VIP

平安招聘

联系我们

首页知识园地〉购买保险时应该注意的问题

购买保险时应该注意的问题


  担心掉入保险陷阱!这是我们在准备投保时,亲朋好友给我们的善意忠告

  然而,参加保险是现代社会人所必需。因此,唯有深入分析保险陷阱之所以形成的原因,才可以规避保险陷阱、分享现代保险所带来的巨大利益,从而实现收益与投入比值的最大化。

  保险陷阱之所以形成,主要有以下三个原因造成:一、保险公司的过度包装。二、保险业务员设下的陷阱。三、误入自造陷阱。其中以“误入自造陷阱”最为普遍

  一、 抹去她的脂粉,看清其本来面目

  根据《保险法》第三十条规定:“对于保险合同的条款,保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时,人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。”也就是说,作为保险人的保险公司,在理论上,并不存在设置陷阱的条件!然而,在现实的投保和理赔过程中,却往往充斥着很多保险人设下的、合法的温柔陷阱。其主要表现在以下几个方面:

  1、王婆卖瓜自卖自夸

  从营销学角度讲,自夸本也无可非议。然而,由于它的误导作用,有可能影响我们的判断、减少我们的预期收益!例如:对于投资类保险来说,我们应该关注的是:现时保险公司投资运作能力及其过去的投资收益情况。可是,一些保险公司由于过去的资产收益率并不理想,常常顾左右而言他。又如:一些公司设立专门机构,收集对自己有利的资料向客户展示,而对它们自己不利的东西避而远之等。

  要规避这类陷阱其实很简单。在数家保险公司中,分别找寻几个优秀业务员让他们给我们介绍其各家公司的优缺点,然后从中选择最合适的公司和险种便可。

  2、相关内容的复杂化表述

  对于可以简单明了说清的问题做复杂化表述,使保险合同条款让许多人觉得不知所云、不知所以。有时甚至让人产生种种错觉!

  要规避保险人设下的这类陷阱,我们唯有认真研读相关条款。

  3、保容易理赔难

  在理赔过程中,之所以会让人感到“难”,我们认为主要有以下三方面原因。a:误入自造的陷阱导致。b:相关合同条款的模糊化表述引起争议。C:一些保险公司的服务态度和服务质量欠佳所致

  a、关于误入自造的陷阱,将在下文作详细论述。

  b、在出现争议时,根据保险法:“人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”的规定,客户往往能争取到相对有利的结局。因而保险公司从自身的利益出发,也在不断地调整条款的相关内容。这也是近年保险合同愈趋完善的主要原因

  c、关于服务态度和服务质量欠佳,则是由于过去我国保险业缺乏竞争所致。近年来,随着企业竞争的愈趋激烈,各保险公司的服务态度和服务质量都得到了普遍的提高。我们只要选择一家相对更好的公司便可。当然,我们也可以到各公司的“理赔部”去实地观察一番

  二、规避保险业务员设下的陷阱

  如果仅从保险公司的运作机制上进行分析,其结论是:保险业务员一般都会“站在客户一边”,最大限度地挖掘保险责任,为客户争取最大的保险利益。然而,在现实的保险实务中,也一定程度上存在着保险业务员设下的种种陷阱,其主要表现在:

  1、业务员故意设下的陷阱

  向客户介绍保险时,扩大保险人的保险责任、过度渲染保险保障利益、推荐高比例返佣险种等,是保险业务员故意设置陷阱的具体表现。这种“自杀性”拓展业务的行为,一般只存在于业务不熟的、低素质的业务员之中。因为,相对于低素质业务员来说,优秀业务员的考核压力要小的多,同时,优秀业务员更加注重同一客户的后续保单开发,而不会关注短期的眼前利益。因此,找寻优秀业务员是规避这一陷阱的良策!

  2、业务员无意间设下的陷阱

  这种行为具有一定的普遍性。其主要原因在于业务素质不高,不能正确理解保险的条款及其相关法规,从而使客户的保险利益无法得到最大化保障。例如:让已经有公费报销的人投保报销类健康险,以至出现重复保险。又如:对新推出的各投资类保险不甚了了、不辨菽麦,不能根据不同客户需求相应介绍不同的险种,甚至客观上误导客户选择不合适的险种。再如:在保险理赔时,由于业务员相关知识的匮乏,不能帮助客户争取到本应该属于客户的、合法的、最大化的利益等。因此,给自己找一个专业素质高的保险业务员非常重要。

  三、误入自造陷阱

  客户误入自造陷阱,在整个投保和理赔过程中是最为普遍的现象,也是最终导致“理赔难”的最大原因。其主要表现在以下两个方面:1、急于投保自造陷阱。2、碍于“情面”自造陷阱。其中又以碍于情面自造陷阱更为普遍。

  1、急于投保自造陷阱

  由于现代寿险业溶进了投资理财业务,有着很高的投资回报率。再加上政府为了社会的长期稳定,实行了各种各样的倾斜和让利政策,使其更具有强大的诱惑力!然而,并不是所有人都能投保。一些非承保体为了达到承保目的,故意不履行如实告知义务,是一些客户自造陷阱的具体表现,也是最终导致难赔付的原因之一;还有一些本来就可以承保的人,因无谓地担心不能投保,没有告知或故意不告知相关内容,违背最大诚信原则,给自己留下了极大的隐患!当然,这一切与一些业务员没有说清其相关规定及其重要性也不无关系。

  2、碍于“情面”自造陷阱

  最佳险种的选择及其未来的赔付,是一项非常复杂的专业性较强的活动,对于保户来说,如果缺乏这方面的专业知识和法律知识,而又没有高素质的业务员为其提供相应的质询服务,那么一不小心就可能掉入“陷阱”。

  许多投保和理赔的案例中可以看出,一些本来可以、应该能够规避的陷阱,一些业务员却没能让客户规避,有时甚至给我们制造更多的陷阱。很显然,我们如果选择了这种低素质的业务员,无异于在“自造陷阱”!

  那么,为什么有些保户明知业务员的素质并不是很高,还要在他那投保呢?难道是优秀业务员太难找了?显然不是,保险公司并不缺优秀业务员,客户也不是碰不到优秀业务员,其真正的原因在于:我们都太爱讲“情面”了。

  讲情面并没有什么不好,对于那些素质并不是很高的业务员朋友,为了能让他们顺利通过每月的考核,为了能让他们不被保险公司除名,给予友情赞助也无不可。但我们也应该知道,在保险公司的、所有有问题的保单中(即可能出现理赔难的保单),有95%是“人情单”!为了不使自己的保单成为“问题单”,为了不陷入这一“自造的陷阱”,我们自己(也只有靠自己)一定要深入研读相关条款及其相应的法律法规。如果我们没有那个时间和精力的话,那么,找一个相对素质高点的业务员,不失为最佳选择。


特别说明
尽管我们会尽最大努力,力求准确
客观地解说各类保险条款。但从法
学上讲,只有正式条款才具有法律
效力,保险责任以正式条款为准。
 
中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司寿险营销部 冯 励 业务主任 (客户经理)
联系电话:13301151216
电子邮件:feng.li968@163.com   QQ:376181104 / 272255351  MSN:jrlcbx@homail.com
 
加盟平安| 网站地图 | 联系我们
版权所有2010中国平安集团北京分公司 冯 励  业务号:1010251242  身份认证电话:95511
咨询电话: 13301151216 电子邮件:feng.li968@163.com  地址:北京市东城区北京站东街10号金龙商务会馆4号4层408室
未经许可不得复制、转摘或摘编,违者必究!
声明:本网站并非中国平安集团的官方网站,系中国平安集团北京分公司业务主任冯 励的个人网站,对于网站内容的准确性、真实性与可靠性,冯励主任对他的客户负责。
京ICP备14030161号